Dar este salto conlleva responsabilidades y gastos, así es que la pregunta que se hacen todas las personas en tu misma situación es: ¿vale la pena correr el riesgo?
En este artículo te contamos por qué sí vale la pena y te confiamos 5 tips para que tengas en cuenta a la hora de tomar esta decisión de vida.
Índice
Introducción
Sabemos que es muy importante, a la hora de tomar una decisión tan determinante, que la mente esté calma y, sobre todo, no haya un ápice de duda.
Asimismo, además de estar preparado o preparada para afrontar un gasto tan grande o de aplicar a un préstamo, la titularidad de una vivienda es un cambio en el estilo de vida.
Adquirir una vivienda implica responsabilidad y obligaciones que cumplir. ¿Estás preparado para tomar esa decisión?
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Capacidad económica para la compra
Comprar una casa es una de las decisiones más importantes y a largo plazo, que puedas tomar en lo personal y en lo financiero.
Por ello, hay que tener en cuenta ciertos gastos antes de tomar la decisión final:
- Tener solvencia económica y capacidad de endeudamiento.
Teniendo ingresos estables y un balance entre gastos e ingresos positivo se podrá comprar un inmueble sin comprometer la economía personal.
- La compraventa de una vivienda supone un importante desembolso económico, por lo que es necesario tener un nivel de ahorro previo.
- Tener en cuenta que los gastos asociados a la compraventa (gastos de escrituración, honorarios de inmobiliaria, impuestos, etc.) representan entre un 10 % y un 12 % de lo que sale la vivienda.
- Si se compró la propiedad post enero de 2018 no se pagará el ITI pero sí ganancias.
Esto representa un 15 % sobre la diferencia entre el precio en el que se adquirió el bien y el valor por el que se lo vende.
- Deberás disponer del 35 % del total de la propiedad para poder pedir un préstamo hipotecario.
Requisitos básicos para ser beneficiario de una hipoteca
Estos pueden variar según el banco o tipo de crédito hipotecario al que se pueda acceder, pero te contamos, en líneas generales, cuáles son los requisitos y características.
- Tener ahorrado como mínimo el 35 % del valor de la propiedad.
- Tener entre 20 y 70 años.
- Ser personas físicas en relación de dependencia, monotributistas o responsable inscripto o empleado público.
- Contar con ingresos mínimos mensuales.
- Relación cuota total/Ingreso neto mensual: 30 %.
- El solicitante deberá tener una antigüedad laboral de 1 año en el empleo actual o demostrando continuidad laboral, permitiéndose un lapso no trabajado entre ambos empleos de hasta 3 meses máximo.
En el empleo actual debe tener cargo confirmado y ser empleado permanente.
Los profesionales independientes deben tener 1 año en la profesión actual.
Los comerciantes / autónomos independientes 2 años en la actividad vigente.
Los socios de empresas no clientes del banco: 18 meses.
- No tener deudas anteriores.
Gastos a asumir cuando se es propietario
Una vez que se realizó la compra y todo está listo en tu nuevo hogar, es hora de sentarse a afrontar los nuevos gastos y responsabilidades:
- En el caso de haber comprado un departamento, deberás hacerte cargo de las expensas extraordinarias del edificio.
- Habrá que abonar la boleta de ABL o impuesto inmobiliario.
- Habrá que abonar el impuesto a las Ganancias, impuesto sobre los Bienes Personales, Ingresos Brutos y el impuesto al Valor Agregado (IVA).
- Tener y pagar los seguros de vivienda.
- Asumir gastos de mantenimiento, como eventuales averías en las instalaciones de tu propio domicilio.
Cabe destacar, también, que a la hora de comprar deberás afrontar los siguiente gastos como comprador:
- Comisiones inmobiliarias.
- Pagos a la AFIP y a la agencia recaudatoria que te corresponda por tu domicilio.
- Gastos de escritura y honorarios al escribano.
Para más información, también podés leer nuestro artículo ¿Qué hacer antes de comprar una propiedad?
Ser financieramente ordenado
Una vez que se tienen en cuenta los costos de comprar una propiedad es importante planificar el pago y tenerlo en mente a la hora de buscar una vivienda.
Para poder soportar los pagos de una vivienda debés tener capacidad de ahorro, planificación y ser ordenado en tus pagos.
Los pagos que hay que afrontar son muchos y pueden ser costosos, si no se tiene orden y disciplina.
Para más información, también podés leer nuestro artículo ¿Qué hacer antes de comprar una propiedad?
Estar seguro a la hora de comprar
Es importante tener en cuenta que al comprar una casa, se vivirá allí por muchos años.
Así es que deberás prestar especial atención a la ubicación, el costo de vivir allí, la seguridad del barrio, los servicios que posee el inmueble, entre otras cuestiones imprescindibles.
Debés plantearte expectativas de vivienda que vayan más allá de tus necesidades básicas: buscá calidad y durabilidad.
Si no querés lidiar con problemas de electricidad, climatización, fumigación, humedad, etc. buscá una casa lo más nueva posible.
Si ya sabés con certeza lo que buscás, estás listo para seguir avanzado en la compra de una vivienda.
Para más información, también podés leer nuestro artículo ¿Qué errores evitar al comprar una vivienda?
Resumen: ¿Estás listo para comprar un inmueble?
¿Tengo capacidad económica?
Este punto es sumamente importante, ya que de ello depende la compra o que te otorguen el crédito hipotecario.
Debés tener en cuenta tu solvencia económica y capacidad de endeudamiento, así como los gastos que supone la compraventa de un inmueble.
¿Qué gastos hay que asumir cuando se es propietario?
Una vez que se realiza la compra de una vivienda, como dueño o dueña, deberás afrontar gastos que antes no tenías.
Por ejemplo: impuestos, expensas extraordinarias y gastos de mantenimiento.
¿Cuáles son los requisitos para pedir un préstamo hipotecario?
Deberás tener en cuenta cuáles son los requisitos básicos para aplicar a un crédito hipotecario.
Deberás tener, como mínimo, el 35 % del valor de la propiedad.
Además, tener entre 20 y 70 años, continuidad laboral de 1 año o más, un ingreso mínimo, que varía de acuerdo al crédito y la cantidad de dinero pedida, y no tener deudas anteriores.
¿Qué debo tener en cuenta a la hora de elegir una casa?
En primer lugar, se debe tener en cuenta la ubicación, ya que de ella dependen varios costos que se desprenden de la nueva propiedad.
Luego vienen, la seguridad del barrio, las prestaciones del inmueble, el estado de la casa, etc.
¿Puedo afrontar los gastos?
Es necesario hacerse esta pregunta antes de embarcarse en este proyecto.
Hay que ser sumamente ordenado y prolijo con los números para poder hacerle frente a los gastos que se vendrán.
Te sugerimos hacer números y planificar los gastos.
Conclusión
Lo primero que hay que hacer es estudiar tu capacidad económica para saber cuánto se puede llegar a pagar por una vivienda.
Si tus ahorros llegan para afrontar el 35 % del precio de la propiedad y te aprueban la hipoteca, deberás tener en cuenta que el pago de esta no debe superar el 30 % de tus ingresos.
Hay que ser ordenado a la hora de hacer los cálculos y responsable con los gastos que hay que afrontar.
No hay nada más íntimo y satisfactorio como sentir que se posee algo que brinda estabilidad y expectativas de futuro, sin embargo, es importante tener todas las aristas aquí detalladas en cuenta.